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私人银行在我国迅速发展原因

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  [摘要] 随着中国改革开放20多样的发展,造就了一批富有阶层,中国私人银行业务的市场潜力和巨大容量。根据欧美经验,私人以行业务的利润是零售业务的10倍。高端人群成为中外资银行竞争的焦点。
  [关键词] 私人银行 收入差距 波士顿咨询公司
  
  学者LynBicker(1996)把私人银行定义为:“私人银行是为拥有高额净财富的个人,提供财富管理、维护的服务,并提供投资服务与商品,以满足个人的需求。”私人银行业务是财富管理的最高阶段。2005年9月,瑞士友邦银行上海代表处正式开业,这是首家进入中国市场的外资私人银行;2006年1月,法国爱德蒙得洛希尔银行在上海设立代表处,这是首家进入国内的外国家族私人银行。2006年3月28日,花旗银行上海分行内地首私人银行部开业。2007年3月,中国银行私人银行部在北京和上海开业,渣打银行6月25日宣布在北京启动私人银行业务,8月6日,招商银行宣布其私人银行中心开业。私人银行在我国为何能迅速崛起呢?
  一、我国经济的快速增长造就了一批富裕阶层
  随着我国经济的快速发展,富裕人群的迅速增加。波士顿咨询公司发布《2006全球财富报告》显示:富有家庭(年度管理资产额在10万美元以上的家庭)的管理资产额2005年比2004年增长18%,0.4%(约150万)的家庭占有了70%的财富。波士顿咨询公司2007年10月30日发布的全球财富报告显示,中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量已从2001年的12.4万上升到2006年底的31万,跃居全球第五。
  福布斯中文版2007年11月1日正式发布2007福布斯中国富豪榜的400人全榜单。位列最后一位的财富为15亿人民币(平均每人达1亿美元)。这意味着中国至少有400人以上的上亿美元身家的富豪。其中,富豪榜上共有60人身家超过10亿美元。居民收入差距加大,使私人银行业务的目标客户脱颖而出。
  二、中国银行业对外资全面开放
  银监会2006年11月28日出台《外资银行管理条例》及其实施细则,外资银行在我国开展人民币业务不再有地域和客户方面的限制,使其充分享受国民待遇。2006年12月11日,中国银行业对外资全面开放。据银监会发布新统计数据显示,截至2006年9月末,中国向外资银行开放人民币业务的城市达到25个,获准经营人民币业务的外资银行机构已达111家,在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构共14家;22个国家和地区的73家外资银行在中国24个城市设立了191家分行和61家支行;41个国家和地区的183家外资银行在中国24个城市设立242家代表处。在华外资银行本外币资产总额达到1051亿美元,占中国银行业金融机构总资产的1.9%。
  三、私人银行业务的高盈利性
  在西方,私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点得到各家商业银行的青睐,成为许多国际金融机构拓展业务、扩大份额的市场切入点。据统计资料显示,私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右,美国私人银行业务每年的平均利润率高35%,年平均盈利增长12%~15%,其中资产管理费占收入的45%,经纪费占20%,净利息收入仅占25%,都远优于一般零售银行业务的盈利表现。2005年,花旗私人银行业务盈利为12亿美元,大约占集团全部利润的8%。2006年,汇丰集团私人银行业务的税前利润达12.14亿美元。因此,外资银行往往青睐高端优质客户。如摩根士丹利的私人银行部门,开户最低限额500万美元,客户最低净资产是2500万美元,还须拥有1000万美元的流动资产等。
  四、制度方面的保证逐步健全
  个人理财正在快速兴起和不断扩大,我国国私人银行业务的市场潜力和巨大容量。近几年,我国逐步完善了相应的制度方面的保证,在一定程度上规范了私人银行业务开展。2004年3月1日施行的《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》;2005年11月1日起施行的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》;2005年11月1日施行的《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
  参考文献:
  [1]谢衡:传说与现实中的私人银行[J].三联生活周刊,2007年第26期
  [2]王冲:波士顿咨询公司发布《2006全球财富报告》[N].中国青年报,2006.10.18
  [3]薛黎波士顿:中国财富管理市场报告发布[N].上海证券报,2007.10.30
  [4]王清:我国居民金融资产变化对零售银行的影响[J].金融与经济,2006.10,p73
  [5]刘薇:《外资银行管理条例》受到外资银行的一致欢迎[N].羊城晚报,2006.11.30
  [6]俞靓:中国履行入世承诺 对外资银行实行国民待遇[N].《中国证券报》2006.11.17
  [7]袁元:直奔零售银行而来[J].当代金融家,2006.5,p76
  
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