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金融监管与对外开放关系研究

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  [摘要] 良好的金融秩序是现代市场经济稳定健康发展的重要保证。本文从经济全球化的背景出发,对我国在特殊时代的金融监督所面临的严峻挑战作了深入而详实的分析,并进而对我国金融监管立法所含的缺陷提出完善建议。
  [关键词] 金融监管 经济全球化 挑战
  
  金融监管(Financial Regulation),即政府对金融业的管理和规制,具体说来是政府通过特定的机构依法对金融机构和金融交易活动实施管理和规制,以促使金融市场稳健运行的一系列行为的总和。其所形成的法律关系被称为“金融监管关系”,即政府金融监管机构对金融机构、金融市场,金融产品及金融交易的监督管理关系。市场经济国家的实践表明,金融业因其具有特殊性质,成为受监督最严厉的行业,而金融监管也因此成为各国法律所关注的重点。金融监管作为政府宏观经济调控及规制金融活动的一项重要手段,其主要内容包括:市场准入监管、业务经营监管、市场退出监管。
  一、经济全球化背景下的金融监管
  经济全球化是不以人的意志为转移的历史发展趋势。20世纪70年代始,面对业已形成的经济全球一体化趋势,各国金融管理当局都极力消除管制所造成的金融抑制,并通过制度的调整来扩大金融开放。因此对于我们探讨“金融监管”这个略带技术性的经济和法律问题,首先我们必须要对经济全球化有个最基本的认识。
  在经济全球化的背景下,全球经济呈现了一种能动的态势。一方面世界各国和地区放松金融管制,促使金融资本在全球金融市场的自由流动,以加强国与国之间经济的交流与资本的融通;另一方面源自于无数跨国金融机构基于牟取利益的 自发活动,在经济一体化的进程中作为理性最大化的经济人,推动着全球经济市场的逐步统一。在这样一种情况下,自然对金融监管产生了诸多经济全球化对国内法制定的影响:一是立法机关要按照《国际货币基金协定》、《服务贸易总协定》和《金融服务贸易协议》等国际条约义务的有关内容通过国内立法予以落实,并清理、修改和制定国内相关的金融监管法律、法规;二是金融监管立法除了要反映不同国家法律之间的融合性特点,学习和借鉴国外的立法经验,更要结合本国参与金融全球化的能力和条件,坚持立法中的民族性。此外,经济全球化背景下的国内金融监管立法还体现了鼓励金融创新,鼓励金融业的兼并与联合,放松金融管制和逐步实现金融自由化的立法趋势。
  经济全球化对政府部门实施职能的影响。对于我们这样一个法治道路上的迟到者,政府部门应清醒认识自己所处的位置,推进职能的公开化与透明化,加快制定和完善适应WTO规则的各项规章制度,运用电子政务进一步捉高政府的办事效率,充分利用现有资源,使其发挥最大效用。产业政策是政府在新的经济管理体系中对国民经济进行宏观调控的重要手段之一,当然价格、税收、利率等经济杠杆也可运用。政府主管经济的部门在转变职能中应当学会掌握这一手段。
  二、我国金融监管体制面临的挑战
  经济全球化对于各国来说,都是机遇与挑战同在,利益与风险并存。面对经济全球化的滚滚而来,许多国家为了在激励的竞争中寻求一片立足之地,自踟年代以来纷纷进行了金融改革,制定了一系列迎接经济全球化挑战的新的金融监管法律制度。我国已经加入了WTO,这将使我国的经济更加密切地融人世界经济,国际经济对我国金融业将产生更为全面、深刻的影响,尤其是经过五年过度期,我国将全面取消外资金融机构在我国境内经营人民币业务所有非审慎性限制。届时,会给我国目前的金融监管体制带来严峻的挑战。
  第一,大量金融机构不断涌入我国,致使金融创新将成为必然选择,许多成本低、风险小、收益高的金融产品将逐渐占领部分市场份额。任何一个国家,金融创新与金融管制二者都是相互作用与促进的,它反映了以效率为取向的市场和以安全为取向的政府在金融管制上的博奕过程。而政府的作用就是在二者之间寻求一个平衡的过程。经济全球化的引导下,各金融机构都将通过金融创新产品开拓新的业务领域,降低其在金融市场的金融成本,从而在激烈的市场竞争中取胜。随着我国金融市场的逐渐开放,大都具有丰富的经验、创新能力强的金融机构将成为我国金融机构的一个巨大的挑战。
  第二,外币业务市场将可能为外资金融机构所主导,人民币业务市场也将分化。我国外汇管理体制改革严重滞后,行政性的外汇控制手段仍占主导地位,外汇管理体制严格的状况并没有得到有效的改变,一定程度上制约了我国经济尤其是外向型经济的发展,这无疑是对现行汇率体制的挑战。长期以来。我国的货币政策的主要目标是稳定物价,促进经济增长。加入WTO后,由外资金融机构的增多,扩大了外资的领域,国际市场供求变化和价格波动,以及国际金融风波都将直接影响到商品、货币、外汇四大市场的均衡,从而对我国货币政策协调提出了更高要求。
  第三,他国的金融机构企业规模与经济效益都比较强,将引致我国金融市场的波动。加入WTO以后,我国所有的产业部门、企业和产品都面临着国际市场的巨大冲击。特别是对长期以来被高度保护、企业规模和经济效益都难以与国际企业竞争的企业来说,冲击尤为严重。这些企业,一直受到国家无微不至的关怀,在经济上依赖于国家,在运作上听从于国家,从而缺乏自身独立于社会的能力。这是我国多年来经济体制所造成的负面影响,企业的经营权与所有权始终存在不清的局面。在这样一种情况下,由于企业抗风险能力较弱,大批企业可能在激烈的市场竞争中被淘汰,使一批信贷资产难以周转,不良贷款比重提高,增大了我国商业银行的信贷风险。而目前我国商业银行资本金不足,资产负债结构不合理,信贷资金超负荷运转,经营上的风险无法从内部得到弥补。
  三、与国外金融监管机制比较研究:我国的完善方向
  以日本为例,二战后,日本曾作为最主要的效仿美国金融分业监管模式的发达国家而闻名,尤其是1997年亚洲金融危机以来,日本对其金融监管体制进行调整或改革,以适应金融一体化、防范和化解金融风险。日本与我国在本土资源上有很多共同之处,因此,有针对性地对日本的金融监管机制进行相应研究,有利于提高金融监管效率和监管专业化水平及权威性。
  可以注意到,一个国家的金融监管,必须随着经济环境和金融体制的变化,及时地调整、改革金融监管制度;在金融自由化的浪潮中,必须正确处理好放松管制和维护金融体系稳健运行的关系;在借鉴国际经验、建设新型监管体制的时候,必须充分考虑国情。处理好与国际惯例接轨的关系。因此,面对经济全球化的形势,我国的金融监管应当进行相应完善。及时应对将要出现的金融环境和变化。
  1.加强与国际金融监管机构的合作,注重对我国境内的外资金融机构的监管。经济一体化的加速发展.必然使得金融风险更容易在国家之问相互传递,直至酿成世界性的金融危机。因此,在建立与完善国际金融秩序时,我们应当在现存的国际金融体制下,锐意改革,加强监管,以维护国际金融秩序的稳定。这就需要我们要不断加强与国际金融机构之间的合作,提高金融监管能力,及时化解金融领域中存在的问题,避免金融危机的爆发。
  2.加快金融业务的创新能力,并对金融创新加强监管。经济全球化的背景下,金融创新能力的高低决定着一国的竞争能力,标志着一国占领金融市场的份额。金融机构是否能提供及时具有针对性、个性化的金融资产,方便的国际结算服务、灵活多样的贸易融资、规避风险的套期保值服务、利率互换和货币互换等创新交易,决定着客户的选择。因此,必然要加快我国金融业务的创新能力。然而,同时我们

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