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浅谈中小企业融资难的成因与对策

减小字体 增大字体 作者:佚名    来源:www.bob123.com  发布时间:最新发布
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 延安中小企业占延安企业总数99%以上,它们对延安经济的发展作出了重要贡献。但是据调查,49%的企业认为融资很难,35%的企业认为融资有点难,还有4.6%的企业认为向金融机构融资根本不可能。与全国中小企业相比,延安市中小企业的融资难既有共性,也有其特点。
  一、延安市中小企业融资难的原因
  延安市中小企业融资难是众多因素共同作用的结果,这些因素又可以分为企业自身的因素、融资市场的因素以及政府的因素等。
  (一)中小企业自身存在的问题
  1.管理者思想保守、观念落后。延安市大多数中小企业的管理者受教育程度较低,思想比较保守。据调查显示,受过及正在接受研究生教育的管理者仅占总数的2.23%,大专(含大专)以上学历的管理者也仅占总数的14%,即便这样,这些管理者仍然没有表示接受再培训、再教育的需要,而且对当地管理部门组织的专业培训(学习),他们也总是寻找各种借口进行逃避。
  2.经营管理制度不健全、不完善。据调查,延安市多数中小企业经营管理制度不健全,有的甚至根本就没有建立相关经营管理制度,企业主要采用“家长式”管理模式。这种模式一定程度上有利于协调企业内部成员之间的关系,有利于解决企业成员之间的信任问题。但是,由于企业制度不健全,企业的运行主要依靠“人治”而非“法制”(公司法等法律制度对其没有约束力),所以,现有金融机构对其提供贷款的积极性也就大为降低。
  3.团队建设严重滞后。延安市中小企业的管理者多为农民企业家,其对员工的教育与培训重视不够,团队建设滞后,企业员工文化水平普遍较低。据调查,近三年内大约只有23.6%的企业招聘过专科以上学历的工作人员,而且招聘的这些人员也多为一些企事业单位的退休人员,几乎没有大学毕业生。企业的“人才”队伍可谓青黄不接,企业员工流动相当频繁,企业团队极不稳定,进而也就造成企业利润极不稳定。从而导致金融机构或者不愿为其提供贷款,或者为其提供贷款的条件显得比较“苛刻”。
  4.信用等级有待提高。诚信是不同经济主体从事交易活动的一种润滑剂,交易主体的诚信等级越高,润滑效果越好;相反,交易双方只要有一方的诚信受到置疑,交易的摩擦就会很大,交易成本就会增加。延安市大多数中小企业的信用状况良好,但是也有个别企业不太重视自身信用问题,不能按期归还贷款,有些甚至连累到为其担保的企业。
  5.融资抵押物不足。近年来,金融机构为进一步降低呆、坏账率,在新增贷款中减少了信用贷款的比例,增加了抵押和担保贷款的比重。这本身无可厚非,可是对大多数中小企业来说绝非易事。因为从理论上来说,只要是有市场价值的东西都可以作为抵押物,如土地、建筑物、机器设备、存货、应收账款等,但是由于延安资产交易市场不发达以及金融机构不具备对其他资产(如存货、应收账款等)进行定价能力,所以,金融机构偏好以房产作抵押。对中小企业来说,由于房产等抵押物有限,所以可贷资金的数量也就很有限,从而资金缺口较大。
  (二)融资市场存在的问题
  1.融资市场仍为卖方垄断市场。目前,延安市金融分支机构较少(很多县只有农业银行

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